こんなふうに考えていませんか？
自己破産と聞くと「すべてを失ってしまう」と勘違いしている人もいます。自己破産は心理的なハードルが高く、間違った情報を信じている人が大勢います。
しかし、自己破産はあくまでも「生活を再スタートさせるための制度」です。
そのため、仕事をクビになる・すべての貯金や持ち物を失う、などの情報は間違いです。
この記事では、自己破産をした人の体験談を7つ紹介していきます。自己破産を検討している人は、ぜひ参考にしてください。
体験談その①浪費癖が原因で400万円の借金
Aさん｜40代男性・会社員（建設業）の概要
- 借金の合計金額：約400万円
- 解決までにかかった期間：8ヶ月
- 自己破産にかかった費用：約90万円
- 自己破産時の収入（手取り）：16万円
借金の原因
昔から浪費癖がありました。ただし大きな買い物や、ギャンブルをしているわけではありません。
仕事を転々としているため給与が低く、今後も収入には期待できません。
生活費や買い物のために借金を繰り返していましたが、まさか400万円になっているとは…。
借金の合計金額は怖くて考えないようにしてましたが「このままではダメだ」と思って弁護士へ相談に行きました。
最初は任意整理を検討していましたが、私の収入なら自己破産の方がいいとアドバイスをもらいました。
自己破産には怖いイメージがありましたが、きちんと説明を受けると「それほど大きなデメリットはないんだな」と思いました。
私は貯金もほとんどありませんし、不動産も車も持っていません。
処分される財産を持っていないため、メリットの方が大きいと感じて自己破産をすることに決めました。
自己破産してどうなった？
自己破産にかかった期間は8ヶ月程度です。
自己破産は初めての経験だったので大変でしたが、弁護士さんが最後まで親身になってフォローしてくれました。
自己破産をすると仕事をクビになると勘違いしていましたが、仕事への影響はまったくありませんでした。むしろ借金の悩みが解消されて、仕事に集中できるようになっています。
クレジットカードは使えなくなりましたが、そこまで困っていません。
取立てや返済日に怯えることがなくなったため、精神的にかなりラクになりました。
体験談その②養育費や子どもの学費で700万円の借金
Bさん｜50代男性・会社員（清掃員）の概要
- 借金の合計金額：約700万円
- 解決までにかかった期間：9ヶ月
- 自己破産にかかった費用：約95万円
- 自己破産時の収入（手取り）：22万円
借金の原因
私は離婚をしています。子どもは2人で、妻は専業主婦でした。
離婚した妻の居住先の準備や、養育費などが原因で借金をしました。
もっとも大きな負担は、子ども2人の学費です。2人にはなんとしても大学まで通わせてあげたかったので、勤務先や消費者金融から学費を工面しました。
本業だけでなく、副業で深夜アルバイトもしていましたが、それでも足りなくて借金を借金で返す状況でした。
借金の延滞だけでなく税金や家賃も払えないため、先のことは何も考えられませんでした。
自己破産をしたい気持ちはありましたが、実は20代の頃にも自己破産をしているため抵抗がありました。
しかし、このままでは借金が増える一方で離婚した妻や子どもに迷惑がかかると思い、弁護士へ相談しました。
自己破産してどうなった？
そもそも2回目の自己破産はできるのか？と思っていましたが問題ありませんでした。
手続きにかかった期間は、9ヶ月程度です。
裁判所に提出する書類の準備は大変でしたが「借金の免除」という大きなメリットがあるので頑張れました。
2度目の自己破産は申し訳ない気持ちがありましたが、体力的にも厳しかったので生活をリセットできてよかったです。
借金の返済に借金をして、税金や家賃も払えない状況でしたが、弁護士さんのおかげで無事に自己破産ができました。
税金の支払いが残っていますが、節約すればすべて納付できそうです。
体験談その③リボ払いの利用で300万円の借金
Cさん｜20代女性・会社員（事務職）の概要
- 借金の合計金額：約300万円
- 解決までにかかった期間：11ヶ月
- 自己破産にかかった費用：約50万円
- 自己破産時の収入（手取り）：18万円
借金の原因
学生のときから仕送りで足りない分は、借金で乗り切っていました。そのため借金には抵抗がなく、社会人になってからも収入以上の買い物をしていました。
社会人になってからリボ払いを利用して、徐々に返済が滞っていきました。そのときは「たまに延滞するくらいなら大丈夫でしょ」と軽く考えていたのです。
しかし、次の就職先が決まっていない状態で退職したことをきっかけに、借金が膨れ上がりました。
再就職するまではお金が入ってこないため、生活費のためにお金を借りました。
生活費のために借金をしたことはなかったので、この頃からようやく危機感を持ち始めたのを覚えています。
「任意整理で利息をなくせば返済はできる」と考えていましたが、毎月返済するのは現実的ではないと思って自己破産をすることに決めました。
自己破産してどうなった？
自己破産の手続きには、11ヶ月程度かかりました。
こんなに長期間かかるとは思っていなかったので「やっと終わった」というのが今の素直な感想です。
難しい書類の準備が手間で大変でしたが、借金が免除されて安心しています。
以前は何をしていても借金の不安が頭から離れなかったので、いつも疲れていました。今では借金問題から解放されて、精神的にもすごく安定しています。
自己破産をするかかなり悩みましたが、もっと早めにしておけばよかったと思っています。今後は絶対に借金をしないと決めています。
20代での自己破産は今後に影響するのでは？と思っていましたが、将来的に困るようなデメリットはなさそうです。
体験談その④ギャンブルが原因で500万円の借金
Dさん｜50代男性・会社員（営業職）の概要
- 借金の合計金額：約500万円
- 解決までにかかった期間：1年
- 自己破産にかかった費用：約100万円
- 自己破産時の収入（手取り）：26万円
借金の原因
私の借金の原因は、ギャンブルです。パチンコと競馬が昔から大好きで何度もやめようとしましたが、どうしてもやめられません。
負けると借金をして取り戻そうとして、勝つと調子に乗って大きく賭けてまた負ける。まさにギャンブルの典型的な負のループに入っていました。
ギャンブルのせいで生活が苦しいときは、リボ払いで乗り切りました。
借金はどんどん大きくなっていきましたが、ギャンブルに依存していた私は「ギャンブルで大勝ちして借金を返済しよう」と本気で思っていました。
月の返済額が10万円を超えたあたりから、債務整理を検討しましたが、私は借金の理由がギャンブルなので、免責が下りない可能性が高かったのです。
しかし、今の状況で借金問題を解決するのは不可能と感じていたため、無理を承知で自己破産を選択しました。
自己破産してどうなった？
自己破産には、1年程度かかりました。
免責が下りない覚悟で依頼しましたが、無事に認められて借金は免除となりました。
自己破産を依頼して、本当によかったと感じています。
また、自己破産をきっかけにギャンブルを辞めることができました。ギャンブルはもちろん無駄な買い物もしないようになりました。
クレジットカードが使えないため、強制的に支払い方法は現金になりますが、私にはちょうどいい薬になっています。
以前は簡単に借金ができましたが、自己破産をすると借金やローン、分割払いは利用できません。
私のように自分の行動をコントロールできない人には、自己破産は生活を再スタートさせるいいきっかけになると思います。
体験談その⑤副業詐欺に騙されて650万円の借金
Eさん｜40代男性・会社員（溶接工）の概要
- 借金の合計金額：約650万円
- 解決までにかかった期間：9ヶ月
- 自己破産にかかった費用：約80万円
- 自己破産時の収入（手取り）：26万円
借金の原因
自己破産の原因は、副業詐欺に騙されたことです。
将来の生活が心配で最近流行りになっている副業を始めようとしていたところ、Twitter経由で「絶対に儲かる投資話」を紹介されました。
始め方や仕組みは、投資初心者の私でも理解できました。
「今すぐに振り込まないと損しますよ！」「投資は情報鮮度が命ですから！」という言葉に乗せられて貯金を切り崩して振り込みました。
その後は、サイト利用料や口座維持費用など、説明のなかった料金を請求されるようになりました。
口座から出金するには高額の違約金がかかると説明されていたため、途中で辞めることはできない仕組みになっていました。
順番に話を聞くと「典型的な詐欺だ」と思うかもしれませんが、当時の私は詐欺だと気づきませんでした。
後からもっと大金になって返ってくると信じていたため、詐欺業者に請求された金額を借金して振り込みました。
すると、急に連絡が取れなくなりました。誰にも相談できず、高額の借金だけが残りました。
私の収入ではどうにもならないと思って、すぐに弁護士に相談にいきました。
自己破産してどうなった？
自己破産の手続きは、9ヶ月程度で終わりました。
投資でラクに稼ぐことを夢見ていましたが、まさか自分が自己破産することになるとは…。
詐欺だと判明してから絶望していました。今までコツコツと貯めていた貯金はすべてなくなって、しかも身の丈にあっていない借金まであります。
自己破産が認められて、本当に安心しています。
「上手い話には裏がある」とは、まさにこのことです。もう投資や副業には、手を出さないと決めています。
体験談その⑥家族に内緒のリボ払いで500万円の借金
Fさん｜40代女性・無職（専業主婦）の概要
- 借金の合計金額：500万円
- 解決までにかかった期間：9ヶ月
- 自己破産にかかった費用：90万円
- 自己破産時の収入（手取り）：0円
借金の原因
家族内での病気や事故が連続して起こり、家族に内緒で借金をするようになりました。
買い物はいつもクレジットカード払いで、毎月の支払い金額を抑えるためにリボ払いを選びました。
クレジットカードのキャッシング機能を知ってからは、一気に借金が増えました。10万円という金額を簡単にATMから借りられるため、毎月のように借金をしていました。
「どうやって返済日をやり過ごすか」だけを毎日考えるようになりました。
借金を借金で返す生活が続いて、このままでは家族にバレてしまうと思い弁護士に相談しました。
自己破産してどうなった？
結果として、家族に自己破産はバレました。
幸いにも自宅は旦那名義で、借金には連帯保証人を付けていなかったので、家族への影響はそこまでありませんでした。
借金に悩んでいた頃は離婚も覚悟していましたが、どうにか旦那も理解してくれたので安心しています。
裁判所から免責決定通知が届いたときは、涙が出るほど嬉しかったです。
私の場合、自己破産によるデメリットは「クレジットカードが使えなくなる」くらいです。「何もかも失ってしまう」こんなイメージがありましたが、今では普通の生活を送っています。
自己破産をする前は本当に不安で、まともに睡眠が取れていませんでした。勇気を出して自己破産を選択して、本当によかったと思っています。
体験談その⑦事業に失敗して450万円の借金
Gさん｜40代男性・会社員（建設業）の概要
- 借金の合計金額：約450万円
- 解決までにかかった期間：7ヶ月
- 自己破産にかかった費用：約60万円
- 自己破産時の収入（手取り）：10万円
借金の原因
長年の夢だった事業を実現させるために借金をしました。
借金をして開業するまでは順調でしたが、事業は失敗が続きました。毎月赤字が続いて、仕事だけでなく生活費のためにも借金をするようになりました。
自分でもどこからいくら借りているのか、わからない状況になって途方にくれたのを覚えています。
毎月の返済額は徐々に増える一方で、完済する見込みはまったくありませんでした。
自分でも借金の状況を把握できていなかったので、とりあえず弁護士に相談しました。
自己破産してどうなった？
自己破産の手続きは7ヶ月程度で完了しました。
自己破産をする前は精神的に追い詰められていたので、よく体調を崩していました。最近は体力も回復して、以前よりもよく笑うようになりました。
毎月の支払いを心配しなくてもいいのは、本当に幸せです。借金が返せなくなったのは申し訳ないですが、自己破産をしたことに後悔はありません。
自己破産の体験談まとめ
この記事では、自己破産をした人の体験談を7つ紹介しました。
自己破産を検討しているのであれば、まずは弁護士・司法書士に相談してみてください。
複数の借入先から借金をしている状況で返済が滞っているなら、債務整理でリセットした方がいいでしょう。
弁護士・司法書士には守秘義務があるため、相談しただけで家族や職場に借金がバレることはありません。
借金問題は、時間の経過とともに状況が悪化します。悩んでいるのであれば、なるべく早めに行動を起こしましょう。
